Как война в Украине повлияет на банковский сектор Эстонии?
Устойчивость действующих в Эстонии банков к перебоям в торговле с Россией, Беларусью и Украиной находится на высоком уровне. В портфеле эстонских банков менее 1% кредитов, выданных предприятиям, непосредственно связанным с операциями с российскими компаниями. В то же время сложно оценить косвенные связи эстонского финансового сектора с российским рынком.
Банковский сектор Эстонии имеет достаточно буферных резервов, чтобы покрыть возможные убытки по кредитам и продолжить кредитование эстонских предприятий и физических лиц. Банки в целом ликвидны, т.е. у них достаточно депозитов в центральном банке и других ликвидных активов. Центральный банк готов при необходимости предложить банкам кредит на поддержание ликвидности под залог.
В распоряжении Центрального банка достаточно наличных денег, чтобы обеспечить Эстонию евро даже в случае, если потребность в наличных деньгах предприятий и частных лиц возрастет. Кроме того, Банк Эстонии при необходимости может быстро привлечь дополнительные наличные средства из центральных банков еврозоны.
Банк Эстонии способен обеспечить стабильность финансового сектора Эстонии. С этой целью Центральный банк тесно сотрудничает с Финансовой инспекцией, коммерческими банками и Министерством финансов.
СВЯЗИ ФИНАНСОВОГО СЕКТОРА С РОССИЕЙ И БЕЛАРУСЬЮ
- Устойчивость действующих в Эстонии банков к перебоям в торговле с Россией, Беларусью и Украиной находится на высоком уровне. Эстонские банки хорошо капитализированы и на случай, если возникнет необходимость покрывать возможные кредитные убытки. Доля кредитов предприятиям, которые напрямую зависят от сделок с российскими компаниями, составляет менее 1%. В то же время сложно оценить косвенные связи эстонского финансового сектора с российским рынком. Это может повлиять на поставщиков инвестиционных услуг, эстонских инвесторов, которые инвестировали в Россию, а также российских инвесторов, которые инвестировали в Эстонию или через Эстонию.
- Если Эстония больше не сможет экспортировать на российский, белорусский и украинский рынки, а предприниматели по каким-то причинам не смогут найти альтернативные рынки, то объем экономики снизится примерно на 2%. В таком случае банки могут рассчитывать на то, что объем кредитов, просроченных более чем на 60 дней, вырастет с нынешних 0,3% до 0,8%, что в несколько раз меньше, чем во время последнего финансового кризиса. В распоряжении банков имеется достаточно капитала, чтобы покрывать потенциальные кредитные убытки в таких объемах. В последние годы рост депозитов в эстонских банках был очень быстрым, и благодаря этому доля ликвидных активов банков находится на самом высоком уровне за последнее десятилетие. Центральный банк готов при необходимости предложить банкам кредит на поддержание ликвидности под залог.
- Среди депозитов в действующих в Эстонии банках вклады резидентов России, Украины и Беларуси составляют относительно небольшую часть – менее 0,5% от всех депозитов реального сектора по состоянию на конец 2021 года.
- Объем кредитов, выданных банками Эстонии резидентам России, Беларуси и Украины, небольшой, в общей сложности менее 3 миллионов евро. По состоянию на конец 2021 года у эстонских банков не было требований по облигациям, факторингу и лизингу в отношении резидентов этих стран.
- И инвестиционные, и пенсионные фонды Эстонии вложили в российские ценные бумаги по одному миллиону евро, что составляет 0,1% от активов инвестиционных фондов и 0,03% от активов пенсионных фондов.
- На Таллиннской бирже средства, связанные с резидентами России, составляют один миллион евро, то есть 0,02% от общего объема фондовой биржи.
- Объем международных платежей, осуществляемых при посредничестве эстонских банков с Россией, Украиной и Беларусью, относительно невелик, учитывая общий объем платежей через эстонские банки. В IV квартале 2021 года с этими странами было связано всего около 2% платежей нерезидентам.
- Банк Эстонии готов совместно с Европейским центральным банком и другими центральными банками еврозоны применить санкции, принятые правительствами Европейского союза и европейских стран. Поскольку Банк Эстонии не имеет активов и обязательств, связанных с Центральным банком России, по состоянию на 7 марта 2022 года Банк Эстонии санкции пока не применил.
- Ограничения, введенные международными финансовыми санкциями, должны учитывать все частные лица и организации. С санкциями, введенными Европейским союзом, можно ознакомиться на сайте EU Sanctions Map: https://www.sanctionsmap.eu/.
НАЛИЧНЫЕ ДЕНЬГИ И ВОЗМОЖНЫЕ ПЕРЕБОИ В ПЛАТЕЖАХ
- В Эстонии в результате хорошей и последовательной работы банков надежность платежей и наличного денежного обращения находится на очень высоком уровне. В то же время не исключено, что могут иметь место кратковременные сбои в работе банкоматов или в движении платежей, которые могут быть вызваны отключениями электроснабжения или связи, например во время сильного шторма или кибератаки.
- У Центрального банка и крупнейших банков Эстонии имеются планы на случай прерывания обращения наличных денег и функционирования платежей, чтобы как можно быстрее восстановить обслуживание. Банк Эстонии обладает достаточными денежными запасами, чтобы обеспечить функционирование государства в условиях кризиса, и при необходимости мы всегда можем получить дополнительные наличные средства от других центральных банков еврозоны.
- В сотрудничестве с коммерческими банками Банк Эстонии обеспечит доступность наличных денег и функционирование платежей и в случае сбоев в передаче данных и перебоев с электроснабжением. Однако удобство и скорость платежей или получения наличных могут быть ниже, чем в нормальных обстоятельствах.
Каждому человеку стоит запомнить несколько советов, чтобы лучше подготовиться к перебоям с наличностью или платежами:
- Держите в кошельке немного наличности, на случай длительного сбоя хорошо бы иметь дома недельный запас наличных
- Вы должны знать, где находятся ближайшие к вам отделения банка, заправочные станции и магазины, где можно снять наличные
- По возможности откройте счета в нескольких банках, чтобы вы могли использовать банковские карты разных банков
- Для совершения платежей и покупок в интернете используйте разные возможности аутентификации (ID-карта, mobiil-ID, Smart-ID)
ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ
Coop Pank
SEB Pank
1. Где я могу найти ближайший банкомат, и все ли банковские карты действуют во всех банкоматах?
Банкоматы расположены в городах и крупных центрах. Сеть банкоматов показана на этой карте: https://kaart.delfi.ee/. Прежде всего стоит попытаться снять наличные в банкомате своего банка. Кроме того, в Эстонии все банкоматы находятся в перекрестном использовании, то есть с помощью банковской карты одного банка можно снимать деньги и в автоматах других банков, но с этим связана плата за услугу (узнайте подробнее в своем банке). Адреса банкоматов можно найти и на сайтах банков.
2. Где еще я могу получить наличные?
Кроме банковской сети, наличные деньги можно снять почти в 800 других местах по всей Эстонии в сотрудничестве со Swedbank. Наличные деньги можно снять в магазинах Coop, Grossi, R-Kiosk, Meie Toidukaubad, Aldar Market, а также на станциях обслуживания Olerex и Terminal Oil. Более подробная информация об услуге имеется в магазинах и на автозаправочных станциях.
3. Какую максимальную сумму я могу снять в автомате?
Владелец банковской карты может сам определить, какую сумму можно снять с его карты в банкомате. В целях безопасности лучше, если эта сумма небольшая. В разных банках действуют разные ежемесячные лимиты, в пределах которых наличные можно снимать бесплатно. Если сумма превышает этот лимит, за операцию взимается плата за обслуживание. Информацию о лимитах и плате за услугу можно найти на сайтах банков. В чрезвычайной ситуации могут быть установлены лимиты на сумму, которую можно снять в банкомате за один раз.
4. Где взять наличные, если не работает банкомат?
Держите дома недельный запас наличных, чтобы вы могли совершать необходимые повседневные покупки, даже если не работают банкоматы или платежи по карте. Наличные можно получить и в своем банке. Контакты отделений банка и предлагаемые ими услуги можно найти на сайте банка.
5. Насколько быстро заполняются банкоматы, если происходит сбой в оплате картой и люди снимают наличные больше обычного?
Банкоматы заполняются регулярно, а их оборот контролируется, что позволяет своевременно реагировать на ситуации, когда в банкомате заканчиваются деньги. В случае повышенного спроса заполнение банкоматов зависит от различных факторов: логистики банка и инкассатора, расположения банкомата, номинала банкнот. Для работы банкомата также требуется электричество и подключение для передачи данных. Если у вас возникли проблемы со снятием денег в банкомате, обратитесь в свой банк.
6. Что делать, если я временно не могу совершать платежи в своем банке?
Если вы являетесь клиентом в нескольких банках, попробуйте совершить платеж через другой банк. Возможно, перебои в обслуживании произошли только у одного банка.
Однако, если межбанковские платежи нарушены, работать могут внутрибанковские платежи, т.е. деньги будут двигаться от плательщика к получателю, если они являются клиентами одного и того же банка.
Если банки и плательщика, и получателя являются банками, оказывающими жизненно важные услуги (Swedbank, SEB Pank, Luminor Bank и LHV Pank), то между ними платежи осуществляются через Банк Эстонии один раз в день даже в чрезвычайной ситуации.
7. Что делать, если платежи по карте нарушены, а в ближайшем банкомате закончились наличные? Куда мне в таком случае обращаться?
По возможности попробуйте расплатиться картой другого банка. Если платежи по карте и работа банкоматов нарушены, то информацию о степени и продолжительности сбоя вы можете получить в своем банке.
8. Действительны ли рубли и где их можно обменять?
Торги рублями запрещены для банков под санкциями ЕС и США. Другие банки могут торговать свободно, и обменный курс рубля формируется на рынке, то есть на основании сделок купли-продажи (курс падает, если одновременно хотят продать очень большое количество рублей).
Банк Эстонии обмен валюты не осуществляет. Если вы хотите обменять рубли, обращайтесь либо в банки, либо в обменные пункты, которые предлагают соответствующую услугу. Следует учитывать, что курс рубля в разных обменных пунктах и в разные дни может колебаться больше обычного.
9. Где я могу обменять украинские гривны? Могу ли я пользоваться украинскими банковскими картами в Эстонии?
В Эстонии обмен украинской гривны в настоящее время производит только пункт обмена валюты Tavid. Курсы обмена и более подробную информацию можно найти на сайте компании Tavid.
Кроме того, несмотря на военное время, несколько украинских банков продолжают оказывать цифровые платежные услуги (карты и платежи). Поэтому прибывшим в Эстонию беженцам из Украины стоит проверить, работают ли в Эстонии банковские карты, выпущенные украинскими банками. Если работают, эти карты можно использовать для оплаты покупок в магазине, а также снимать наличные в евро. Для этих операций курс гривны к евро определяется украинским банком, выпустившим банковскую карту.
Эстонское государство предлагает беженцам из Украины всестороннюю помощь, и более подробную информацию об этом можно найти на сайте государственной кризисной информации.
10. Могут ли украинские беженцы открыть банковский счет в Эстонии?
Беженцы из Украины могут открыть счет бесплатно и использовать электронные каналы с помощью бесплатного PIN-калькулятора в Swedbank, SEB и LHV Pank. Бесплатный счет также можно открыть в Luminor и Coop Pank. Кроме того, в большинстве банков в течение определенного периода времени не будет взиматься плата за управление счетами.
В этих банках платежи в Украину осуществляются бесплатно. Поскольку платежи в евро движутся быстрее всего, по возможности плательщику следует производить оплату в евро.
NB! Если платеж производится благотворительной организации, мы просим плательщика убедиться, что организация заслуживает доверия и что помощь дойдет до нуждающихся.
SWEDBANK
- В Swedbank граждане Украины и бизнес-клиенты, зарегистрированные в Украине, могут бесплатно открыть счет на основании документа, удостоверяющего личность.
- Ежемесячное обслуживание дебетовой карты бесплатно в течение одного года.
- Счет можно открыть в представительствах Swedbank. Для посещения представительства рекомендуется забронировать время. Если это невозможно, обслуживание в представительстве будет осуществляться при наличии свободного времени или Вам помогут забронировать новое время.
- Более подробная информация на сайте Swedbank: https://www.swedbank.ee/private/home/important/faq/ukraine
SEB Pank
- Открытие и обслуживание счета бесплатно. Для того, чтобы открыть счет, необходимо предъявить выданный в Украине документ, удостоверяющий личность.
- Счет можно открыть в представительстве SEB, предварительная регистрация не требуется.
- Можно присоединиться к пакету SEB Super+, который включает в себя бесплатные переводы в интернет- и мобильном банке и банковские карты без платы за обслуживание. Для граждан Украины расчетный пакет в течение шести месяцев бесплатно.
- Украинские беженцы также могут совершать бесплатные платежи и в представительстве банка.
- Важно иметь в виду, что для установления клиентских отношений может потребоваться до 10 рабочих дней, и, как правило, прийти в представительство придется дважды: первый раз для подачи заявления на открытие счета, и второй раз, когда кредитный комитет одобрил заявление и можно будет открыть счет.
- Дополнительная информация на сайте SEB: https://www.seb.ee/ru/forum/novosti/otkrytie-i-upravlenie-scheta-dlya-grazhdan-ukrainy-v-seb-stalo-besplatnym
LHV pank
- Для открытия счета необходимо предъявить действительный проездной документ и знать английский или русский язык, чтобы понимать условия договора.
- Беженцы из зоны военных действий, получившие вид на жительство на основании временной защиты, рассматриваются как резиденты Эстонии, что означает, что при наличии документа, выданного в Эстонии, счет можно открыть и электронным способом.
- Ежемесячное обслуживание счета бесплатно.
- Более подробная информация на сайте LHV (также на украинском языке): https://www.lhv.ee/ru/ukrainskaja-situacija
Luminor
- Украинские беженцы могут открыть банковский счет бесплатно и в ускоренном порядке.
- Пакет Debit или Black предоставляется бесплатно на три месяца и также включает в себя банковскую карту без ежемесячной платы.
- Дополнительная информация на сайте Luminor (также на украинском языке): https://luminor.ee/uchityvaya-vtorzhenie-v-ukrainu-chzv
Coop Pank
- При отсутствии вида на жительство в Эстонии для открытия счета резидентам Украины в настоящее время достаточно документа, удостоверяющего личность.
- Открытие счета для граждан Украины бесплатно.
- Действует ежемесячная плата за обслуживание в размере 5 евро и плата за выбранный пакет услуг.
- Более подробная информация на сайте Соop pank: https://www.cooppank.ee/ru/vazhnaya-informaciya-v-svyazi-s-situaciey-v-ukraine